İlke İlim Kültür Eğitim Vakfı bünyesindeki İslam İktisadı Araştırma Merkezi (İKAM) tarafından hazırlanan Katılım Finans Ekosistem Raporu 2025, Türkiye’de katılım finans sektörünün bankacılık eksenli yapısının ötesine geçerek çok boyutlu bir ekosisteme dönüştüğünü ortaya koydu.
Katılım Bankacılığında Aktif Büyüklük 4,3 Trilyon TL’ye Ulaştı
Katılım bankacılığı sektörü 2025 yılında finansal hacmini genişletmeye devam etti. Katılım bankalarının toplam aktif büyüklüğü, bir önceki yıla göre %62,7 artış göstererek 4,3 trilyon TL seviyesine yükseldi. Toplanan toplam fonlar ise %59,8’lik bir büyüme ile 2,8 trilyon TL‘ye ulaştı. Sektörün net kârı 2025 yılında 85,6 milyar TL olarak gerçekleşirken, takipteki alacaklar tutarı 42,4 milyar TL seviyesinde seyretti.
Dijital Bankacılığa Geçiş Hız Düzenliyor: Şube Sayıları Azalıyor
Dijital dönüşümün etkisiyle katılım bankalarının toplam dijital bankacılık işlem hacmi %41 artışla 7,9 trilyon TL’ye yükseldi. Dijital kanallarda bireysel müşterilerin işlem hacmindeki payı %43,27’ye yükselirken, şube ve ATM ağlarında küçük çaplı bir daralma yaşandı. Sektördeki şube sayısı 1.498’e, ATM sayısı ise 2.509’a geriledi. Personel sayısı ise %5,55 artarak 22.545’e ulaştı.
Tasarruf Finansman Şirketlerinde Rekor Büyüme
2025 yılının en dikkat çeken alt sektörü tasarruf finansman şirketleri oldu. Sektörün toplam işlem hacmi %261,8 oranında rekor bir artışla 1 trilyon 211 milyar TL seviyesine ulaştı. Müşteri sayısı 1,15 milyon kişiyi aşarken, aktif büyüklük 323 milyar TL’ye yükseldi. Finansal Kurumlar Birliği (FKB) bünyesindeki 5 ana sektör arasında tasarruf finansman şirketleri %31’lik pazar payına sahip oldu.
Sukuk (Kira Sertifikası) İhraç Hacmi Yükselişte
Katılım bankalarının toplam sukuk ihraç hacmi 2025 yılında %58 artışla 215,4 milyar TL seviyesine ulaştı. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından gerçekleştirilen ihraçlar da kamu finansmanında katılım finans enstrümanlarının kullanımının sürdüğünü gösterdi.
Katılım Sigortacılığı ve Bireysel Emeklilik (BES)
Katilim sigortacılığı 2025 yılı toplam prim üretimi %62,9 artarak 70,15 milyar TL‘ye ulaştı. Katılım sigortacılığının toplam sigorta pazarındaki payı %5,73’e yükseldi.
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES): BES’teki toplam katılımcı sayısı 10 milyonu aştı. Katılımcıların toplam fon tutarı 1,81 trilyon TL olurken, bunun 745,7 milyar TL‘lik kısmı katılım esaslı (faizsiz) fonlardan oluştu.
Katılım Fintek ve Sermaye Piyasaları
Borsa İstanbul’da işlem gören 591 şirketin 237’si BIST Katılım Tüm Endeksi bünyesinde yer aldı. Katılım endeksindeki şirketler borsa genelindeki toplam şirket sayısının yaklaşık %40’ını oluşturdu.
Katılım fintek tarafında ise Türkiye genelinde toplam fintek sayısı 1.009‘a ulaştı. Fintek sektörüne yapılan yatırım büyüklüğü 2025’te 220 milyon ABD doları seviyesinde gerçekleşti. Global İslami Fintek (GIFT) pazar büyüklüğünde ise Türkiye 8,4 milyar dolar ile 7. sırada yer aldı.
