Katılım Emeklilik Genel Müdürü ve Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkan Yardımcısı Ayhan Sincek, BEST Dergisi’nin Kasım sayısı için özel değerlendirmelerde bulundu.
Katılım Emeklilik olarak 2026 yılında büyüme ivmenizi ve şirketin geldiği noktayı nasıl değerlendiriyorsunuz? Yılın geri kalanında büyüme stratejinizin temel başlıkları neler olacak?
2026 yılını Katılım Emeklilik açısından yalnızca büyüklüğümüzü artırdığımız değil, aynı zamanda iş modelimizi daha da derinleştirdiğimiz ve geleceğe yönelik hedeflerimizi güçlendirdiğimiz bir dönem olarak değerlendiriyoruz. Kuruluşumuzdan bu yana faizsiz finans ilkelerini merkeze alan, müşteri ihtiyaçlarını gözeten ve sürdürülebilir değer üretmeyi hedefleyen bir anlayışla hareket ediyoruz. Bugün geldiğimiz noktada bu yaklaşımın hem müşteri ilişkilerimize hem de ürün ve hizmet çeşitliliğimize yansımasını görüyoruz. Bizim için büyüme, sadece fon büyüklüğünün veya katılımcı sayısının artması anlamına gelmiyor. Aynı zamanda katılımcılarımızın sistemde daha uzun süre kalması, birikimlerini bilinçli şekilde yönetmesi ve ihtiyaç duyduğu finansal güvenceye hayatının farklı dönemlerinde ulaşabilmesi anlamına geliyor. Bu nedenle büyüme stratejimizi yeni müşteri kazanımının yanı sıra mevcut müşterilerimizle kurduğumuz ilişkinin niteliğini artırmak üzerine de inşa ediyoruz.
Yılın geri kalanında üç temel başlığa odaklanıyoruz. İlk olarak, bireysel emeklilik ve hayat sigortası ürünlerimizi farklı müşteri segmentlerinin ihtiyaçlarına göre geliştirmeyi sürdüreceğiz. İkinci olarak, dijital kanallarımızı ve müşteri deneyimimizi güçlendirerek hizmetlerimize erişimi daha kolay ve daha kişiselleştirilmiş hale getireceğiz. Üçüncü olarak ise bankasürans başta olmak üzere güçlü dağıtım kanallarımızı daha verimli kullanarak daha geniş kitlelere ulaşmayı hedefliyoruz. Bütün bu çalışmaların merkezinde ise güven var. Katılım Emeklilik olarak hedefimiz, kısa vadeli büyüme rakamlarının ötesine geçerek müşterilerimizin finansal geleceklerini planlarken uzun yıllar boyunca tercih ettiği bir çözüm ortağı olmak. Biz büyümeyi, müşterilerimize sunduğumuz değerin sürdürülebilir biçimde artması olarak görüyoruz.
BES’te fon çeşitliliği ve katılımcıların yatırım tercihlerinin giderek önem kazandığı bir dönemden geçiyoruz. Katılım Emeklilik’in katılım esaslarına uygun fon seçeneklerini, katılımcıların farklı yatırım tercihleri ve beklentilerine cevap verecek şekilde nasıl şekillendiriyorsunuz? Katılımcıların beklentilerinde son dönemde ne gibi değişimler gözlemliyorsunuz?
Fon çeşitliliğimizi oluştururken yalnızca piyasa koşullarını değil, katılımcılarımızın farklı risk profillerini ve yatırım tercihlerini de dikkate alıyoruz. 2025 yılında kıymetli madenlere yönelik artan ilgi doğrultusunda Gümüş Katılım Fonumuzu hayata geçirerek bu alandaki seçeneklerimizi genişlettik. Kısa vadeli ve temkinli yatırım yaklaşımını benimseyen katılımcılarımız için Kısa Vadeli Kira Sertifikaları Katılım Fonumuzla, sürdürülebilirlik odaklı yatırım yapmak isteyenler için ise Sürdürülebilirlik Katılım Fonumuzla farklı beklentilere yanıt veriyoruz. Bu doğrultuda, fon yelpazemizi piyasa dinamiklerini ve katılımcılarımızın değişen ihtiyaçlarını gözeterek sürekli geliştiriyoruz.
2026 yılında ise hisse senedi piyasalarında görülen güçlü seyir fonlarımızın performansına da yansıdı. 2026 Eylül sonu itibarıyla Katılım Hisse Senedi Fonumuz %38, Sürdürülebilirlik Katılım Fonumuz ise %34 getiri sağladı. Katılımcı tercihlerine baktığımızda da piyasa koşullarındaki değişimin fon seçimlerine yansıdığını görüyoruz. Hisse senedi fonlarımızdaki yatırımcı sayısı artarken, ilginin farklı yatırım alanlarına da yayıldığını gözlemliyoruz. Fon Sepeti Fonumuzda yatırımcı sayısı yaklaşık %48, Sürdürülebilirlik Fonumuzda ise %61 artış gösterdi. Bu veriler, katılımcıların fon tercihlerinde çeşitliliğin giderek daha fazla önem kazandığını gösteriyor. Bunun yanında, katılımcıların fon seçerken dikkat ettiği bir diğer unsur da güven. Katılımcılar artık yalnızca getiriye değil, fonun hangi varlıklara yatırım yaptığına, bu sürecin ne kadar şeffaf yürütüldüğüne ve denetlenebilirliğine de bakıyor. Fonlarımızın varlıkları Takasbank nezdinde saklanıyor, yatırım kararları danışma kurulumuzun onayından geçiyor ve portföy dağılımlarımız düzenli olarak kamuya açık platformlarda paylaşılıyor. Bu şeffaf ve denetlenebilir yapı, katılımcılarımızın birikimlerinin faizsiz finans ilkelerine uygun şekilde yönetildiğinden emin olmalarını sağlıyor. Biz de bu değişen beklentiler doğrultusunda; altın ve kıymetli madenlerden hisse senetlerine, kira sertifikalarından değişken fonlara, sürdürülebilirlik, fon sepeti ve karma fonlara kadar geniş bir faizsiz fon seçeneği sunuyoruz. Amacımız, piyasanın farklı dönemlerinde katılımcılarımızın tek bir yatırım alanına bağlı kalmadan, güvenilir ve şeffaf bir yapı içinde farklı yatırım tercihlerine uygun fon seçeneklerine ulaşabilmesini sağlamak.
18 yaş altı BES son yıllarda sektörün dikkat çeken büyüme alanlarından biri haline geldi. Katılım Emeklilik’in çocuk ve gençlere yönelik BES çalışmalarında nasıl bir stratejisi var? Ailelerin uzun vadeli tasarruf alışkanlığı kazanmasında sektörün rolünü nasıl görüyorsunuz?
18 yaş altı BES’i sadece yeni bir müşteri segmenti olarak değil, Türkiye’de tasarruf kültürünün gelişmesine katkı sağlayan çok önemli bir fırsat olarak görüyoruz. Çocuklar ve gençler için erken yaşta başlatılan birikim, gelecekteki eğitim, kariyer ve yaşam hedeflerine yönelik finansal bir temel oluştururken ailelerin de uzun vadeli planlama alışkanlığı kazanmasını destekliyor. Katılım Emeklilik olarak çocuk ve gençlere yönelik yaklaşımımızın merkezinde, ailelerin bu süreci kolayca başlatabilmesi ve uzun yıllar boyunca sürdürebilmesi bulunuyor. Erken yaşta küçük tutarlarla başlayan düzenli birikimlerin zaman içinde anlamlı bir finansal kaynağa dönüşebileceğini anlatmaya önem veriyoruz. Burada temel mesajımız, büyük birikimler yapmak için beklemek yerine tasarrufa erken başlamanın ve sürekliliği sağlamanın önemidir. Katılım esaslı yatırım yaklaşımımız da bu yolculuğun önemli bir parçası. Aileler, çocuklarının geleceği için birikim yaparken kendi finansal tercihleriyle uyumlu yatırım alternatiflerine ulaşabiliyor. Böylece 18 yaş altı BES, birikim oluşturmanın yanı sıra gelecek nesillerin finansal sistemle daha erken tanışmasına da imkân sağlıyor. Bununla birlikte, çocuklar için açılan bir BES sözleşmesinin etkisi yalnızca o çocukla sınırlı değil. Aile içinde tasarrufun konuşulmasını, hedeflerin birlikte belirlenmesini ve düzenli birikimin gündelik yaşamın parçası haline gelmesini sağlayabiliyor. Bu açıdan 18 yaş altı BES’in önemli bir çarpan etkisi bulunuyor. Sektörün sorumluluğunu da burada görüyoruz: Ailelere yalnızca ürün sunmak değil, uzun vadeli birikimin mantığını anlaşılır biçimde anlatmak ve sürdürülebilir tasarruf alışkanlığının gelişmesine katkı sağlamak. Bugünün çocukları geleceğin yetişkinleri, yatırımcıları ve tasarruf sahipleri olacak. Dolayısıyla bu alana yapılan yatırım, sadece şirketlerimizin geleceğine değil, ülkemizin finansal birikim kültürüne de yapılan bir yatırım niteliği taşıyor.
Faizsiz finans ekosisteminin gelişimi açısından emeklilik ve sigorta sektörünün önünde nasıl bir potansiyel görüyorsunuz? Katılım Emeklilik bu ekosistemin gelişmesine önümüzdeki dönemde hangi ürün, hizmet ve yatırımlarla katkı sunmayı hedefliyor?
Faizsiz finans ekosisteminin Türkiye’de önemli bir gelişim potansiyeli taşıdığına inanıyoruz. Bu potansiyeli yalnızca belirli bir müşteri kitlesinin tercihleri üzerinden değerlendirmemek gerekiyor. Faizsiz finans tasarrufların değerlendirilmesi, risklerin yönetilmesi ve uzun vadeli finansal güvence oluşturulması açısından geniş bir kesime hitap edebilecek bir yaklaşım sunuyor. Emeklilik ve sigorta sektörü de bu ekosistemin önemli tamamlayıcılarından biri. Çünkü faizsiz finansın sürdürülebilir biçimde büyümesi, tasarrufların farklı vadelerde değerlendirilebildiği, bireylerin kendilerini ve ailelerini güvence altına alabildiği, aynı zamanda farklı ihtiyaçlara cevap veren ürünlerin geliştirilmesiyle mümkün. Bireysel emeklilik tarafında katılım esaslı fonların çeşitlenmesi ve yatırım alternatiflerinin derinleşmesi önemli bir gelişim alanı. Katılımcıların farklı risk profillerine, getiri beklentilerine ve birikim hedeflerine uygun seçeneklere erişebilmesi, sistemin daha geniş kitlelere ulaşmasını sağlayacaktır. Hayat sigortacılığında ise koruma ve birikim ihtiyaçlarını birlikte ele alan, farklı yaşam evrelerine uyum sağlayan çözümlerin ön plana çıkacağını düşünüyoruz.
Katılım Emeklilik olarak bu gelişime üç alanda katkı sunmayı hedefliyoruz. İlk olarak, faizsiz finans ilkeleriyle uyumlu ürün ve fon seçeneklerini geliştirmeye devam edeceğiz. İkinci olarak, dijital altyapımızı ve müşteri hizmetlerimizi güçlendirerek bu ürünlere erişimi kolaylaştıracağız. Üçüncü olarak da finansal okuryazarlığı destekleyen iletişim çalışmalarımızla katılımcıların ürünleri ve yatırım tercihlerini daha iyi anlamalarına katkıda bulunacağız. Burada bizim için önemli olan, faizsiz finansı yalnızca bir ürün kategorisi olarak değil, uzun vadeli güven ilişkisi üzerine kurulu bir finansal hizmet anlayışı olarak geliştirmek. Katılım Emeklilik’in hedefi de bu ekosistemin büyümesine katkı sağlayan, yenilikçi çözümler üreten ve müşterilerine sürdürülebilir değer sunan şirketlerden biri olmaktır.
Müşteri deneyimi ve dijitalleşme artık emeklilik şirketleri açısından rekabetin önemli unsurlarından biri. Katılım Emeklilik’te müşteri deneyimini sadeleştirmek ve dijital kanalları güçlendirmek adına yürüttüğünüz çalışmalar neler? Önümüzdeki dönemde bu alanda hangi yenilikleri göreceğiz?
Dijitalleşmeyi sadece teknolojik bir dönüşüm olarak değil, müşterilerimizle kurduğumuz ilişkinin niteliğini geliştiren stratejik bir alan olarak görüyoruz. Bugünün müşterisi finansal ürünlere hızlı ve kolay erişmek, birikimini şeffaf biçimde takip etmek ve ihtiyaç duyduğu bilgiye doğru zamanda ulaşmak istiyor. Bu beklentiler, emeklilik ve sigortacılık sektöründe müşteri deneyimini iş stratejisinin merkezine taşıyor. Biz de bu anlayışla dijital kanallarımızı sadece işlem yapılan platformlar olarak değil, müşterilerimizle sürekli iletişim kurduğumuz ve finansal yolculuklarında onlara eşlik ettiğimiz kanallar olarak konumlandırıyoruz. Bireysel emeklilikte sözleşme ve birikim takibinden fon dağılımına, katkı payı işlemlerinden bilgilendirmelere kadar pek çok sürecin kolay, anlaşılır ve erişilebilir olması bizim için önemli.
Bu doğrultuda attığımız önemli adımlardan biri de Katılım Cep ile Katılım Sağlık uygulamalarımızı tek bir mobil uygulamada birleştirmek. Bu yeni yapı sayesinde, müşterilerimizin emeklilik ve sağlık hizmetlerine tek bir dijital deneyim üzerinden daha kolay ulaşmasını hedefliyoruz. Bu birleşmeyi yalnızca iki uygulamanın teknik olarak tek platformda buluşması şeklinde görmüyoruz. Asıl hedefimiz, müşterimizin hayatındaki farklı güvence alanlarını tek bir deneyim altında daha bütünsel biçimde yönetebilmesini sağlamak. Böylece müşterilerimiz açısından uygulama sayısını ve işlem karmaşasını azaltırken, sunduğumuz hizmetlerin erişilebilirliğini de artıracağız. Önümüzdeki dönemde kişiselleştirilmiş müşteri deneyiminin daha da önem kazanacağını düşünüyoruz. Veri analitiği ve gelişen dijital teknolojiler sayesinde müşterinin yaşam evresine, tasarruf hedeflerine ve ihtiyaçlarına daha uygun bilgilendirmeler ve öneriler sunmak mümkün olacak. Buradaki hedefimiz müşteriye daha fazla mesaj göndermek değil, gerçekten ihtiyaç duyduğu bilgiyi, doğru zamanda ve anlaşılır bir biçimde sunabilmek.
Elbette teknoloji, insan temasının yerini tamamen alan bir unsur olarak değerlendirilmemeli. Özellikle emeklilik planlaması ve hayat sigortası gibi uzun vadeli kararlar söz konusu olduğunda, dijital kolaylık ile gerektiğinde uzman desteğine erişimin birlikte sunulması gerekiyor. Katılım Emeklilik olarak dijital dönüşümdeki temel hedefimiz, müşterilerimizin finansal geleceklerini daha kolay yönetebildiği, sağlık ve emeklilik ihtiyaçlarına tek bir noktadan erişebildiği, kendisini daha iyi bilgilendirilmiş hissettiği ve şirketimizle olan ilişkisini güven temelinde sürdürebildiği bir deneyim oluşturmak.
Önümüzdeki 3-5 yıllık perspektifte Katılım Emeklilik’i nasıl bir noktada konumlandırmak istiyorsunuz? Fon büyüklüğü, katılımcı sayısı, ürün çeşitliliği ve faizsiz emeklilik pazarındaki gelişim açısından öncelikli hedefleriniz neler?
Önümüzdeki orta vadeli dönemde Katılım Emeklilik’i yalnızca büyüklüğüyle değil, müşteri deneyimi, ürün geliştirme kapasitesi ve katılım finans ekosistemine katkısıyla da öne çıkan bir şirket olarak konumlandırmak istiyoruz. Bizim için gelecek vizyonu, mevcut iş modelimizi daha büyük ölçekte sürdürmenin ötesinde, değişen müşteri ihtiyaçlarına uyum sağlayan ve sektörün gelişimine katkıda bulunan bir yapı oluşturmak anlamına geliyor. Fon büyüklüğü ve katılımcı sayısı elbette büyümemizi takip ettiğimiz önemli göstergeler. Ancak bu göstergeleri sistemde kalıcılık, düzenli katkı payı davranışı ve müşteri memnuniyetiyle birlikte değerlendiriyoruz. Çünkü gerçek başarı, yalnızca daha fazla kişiye ulaşmak değil, ulaştığımız kişilerin uzun vadeli finansal hedeflerine katkı sağlayabilmek. Ürün çeşitliliği de öncelikli alanlarımızdan biri olacak. Bireysel emeklilikte farklı yaş gruplarına ve birikim hedeflerine uygun çözümler geliştirmek, 18 yaş altı BES’in yaygınlaşmasını desteklemek ve emeklilik döneminde birikimlerin nasıl gelire dönüştürülebileceğine ilişkin alternatifler sunmak önem taşıyor. Hayat sigortacılığında ise koruma ihtiyacını birikim ve uzun vadeli finansal planlamayla birlikte ele alan çözümlerin gelişmesini bekliyoruz.
2025 yıl sonunda 62,9 milyar TL olan fon büyüklüğümüz, 2026 Eylül sonu itibarıyla 80 milyar TL’nin üzerine çıktı. Aynı dönemde sektör pazar payımız da %2,93’ten %3’ün üzerine yükseldi. Önümüzdeki dönemde fon büyüklüğümüzü artırırken daha geniş bir katılımcı kitlesine ulaşmayı ve pazar payımızdaki büyümeyi sürdürmeyi hedefliyoruz. Faizsiz emeklilik fonlarının bugün yaklaşık 900 milyar TL büyüklüğe ulaşması ve toplam emeklilik fonlarının %35,17’sini oluşturması, bu alanın BES içerisindeki önemli payını gösteriyor. Bu tablo, faizsiz fonların BES içerisinde ulaştığı büyüklüğü ve taşıdığı potansiyeli de ortaya koyuyor.
Bankasürans tarafındaki stratejileriniz nasıl şekilleniyor? Özellikle sene sonunda burada nasıl bir güce ulaşma hedefindesiniz?
Bankasürans, Katılım Emeklilik’in müşterilere ulaşmasında ve sunduğumuz çözümleri daha geniş kitlelerle buluşturmasında stratejik öneme sahip. Bankalar, müşterileriyle kurdukları güven ilişkisi ve hayatımızdaki farklı ihtiyaçlara yönelik sundukları finansal hizmetlerle sigorta ve emeklilik ürünlerinin daha erişilebilir hale gelmesine önemli katkı sağlıyor. Biz de bu gücü, müşterinin gerçek ihtiyacına uygun çözümler geliştirmek için değerlendiriyoruz. Bankasürans stratejimizin merkezinde banka ile sigorta şirketi arasındaki iş birliğini daha bütünleşik hale getirmek bulunuyor. Burada başarıyı yalnızca satış hacmiyle ölçmüyoruz. Doğru müşteriye doğru ürünün sunulması, müşterinin ürünü anlayarak karar vermesi, satış sonrasında kaliteli hizmet alması ve ihtiyaçları değiştikçe bizimle ilişkisini sürdürebilmesi de en az satış kadar önemli. Bu doğrultuda ürünlerimizin banka kanallarında kolay anlatılabilir ve erişilebilir olmasına, satış süreçlerinin sadeleşmesine ve müşteri deneyiminin bütüncül biçimde ele alınmasına önem veriyoruz. Dijital bankacılığın yaygınlaşmasıyla birlikte, müşterilerin günlük bankacılık işlemleri sırasında ihtiyaçlarına uygun emeklilik ve sigorta çözümleriyle karşılaşması için de önemli fırsatlar oluşuyor. Şube kanallarının danışmanlık rolüyle dijital kanalların erişim kolaylığını birlikte değerlendirmek gerekiyor.
Yıl sonuna yönelik yaklaşımımızda da sürdürülebilir büyüme, kanal verimliliği ve müşteri memnuniyeti temel önceliklerimiz arasında. Banka iş ortaklarımızla mevcut iş birliğimizi geliştirmek, müşteri segmentlerine uygun ürünlerle erişimimizi genişletmek ve dijital kanalların katkısını artırmak istiyoruz. Önümüzdeki dönemde bankasüransın başarısını, banka ve sigorta şirketinin ayrı ayrı sunduğu hizmetlerden ziyade müşteriye birlikte sağladıkları değer belirleyecek. Katılım Emeklilik olarak biz de teknoloji, ürün geliştirme ve müşteri deneyimini bir araya getirerek bu dönüşümün güçlü aktörlerinden biri olmayı hedefliyoruz.
