Küresel Katılım (İslami) fintech pazarının 2025 yılında 222,97 milyar dolar büyüklüğe ulaştığı tahmin edilirken, pazarın 2033 yılına kadar 619,20 milyar dolara yükselmesi bekleniyor. ResearchAndMarkets tarafından yayımlanan rapora göre sektör, 2026-2033 döneminde yıllık bileşik yüzde 13,8 büyüme kaydedecek.
Küresel katılım finans ekosisteminde dijitalleşme yatırımları, İslami fintech pazarının büyümesini destekliyor. Şeriata uygun finansal ürün ve hizmetlere yönelik talep, dijital bankacılık altyapısındaki gelişmeler ve bulut tabanlı teknolojilerin yaygınlaşması, sektörün büyüme dinamikleri arasında öne çıkıyor.
ResearchAndMarkets tarafından yayımlanan Islamic Fintech Market Size, Share & Trends Analysis Report başlıklı araştırmaya göre, küresel İslami fintech pazarının 2025 yılında 222,97 milyar dolar seviyesinde olduğu tahmin ediliyor. Pazarın 2033 yılında 619,20 milyar dolara ulaşması ve 2026-2033 döneminde yıllık bileşik yüzde 13,8 büyümesi öngörülüyor.
İslami fintech pazarında Orta Doğu ve Afrika ilk sırada
Rapora göre Orta Doğu ve Afrika, 2025 yılında küresel İslami fintech pazarının yüzde 40,69’unu oluşturarak en büyük bölgesel paya sahip oldu. Asya Pasifik bölgesinin ise tahmin döneminde yüzde 14,6 yıllık bileşik büyüme oranıyla en hızlı büyüyen pazar olması bekleniyor.
Bölgedeki dijital finansal hizmetlerin yaygınlaşması, mobil bankacılık uygulamaları ve faizsiz finans çözümlerine yönelik talep, büyüme beklentilerini destekleyen unsurlar arasında gösteriliyor.
Dijital ödemeler pazarın yüzde 56,6’sını oluşturdu
İslami fintech pazarında faaliyet alanlarına göre dijital ödemeler öne çıkıyor. Dijital ödeme çözümleri, 2025 yılında toplam pazarın yüzde 56,60’ını oluşturarak en yüksek paya sahip segment oldu.
Dağıtım modelleri açısından bulut tabanlı altyapılar 2025 yılında pazarın en büyük bölümünü oluşturdu. Son kullanıcı grupları arasında ise bireysel kullanıcılar ilk sırada yer aldı.
Finans kuruluşlarının bulut tabanlı ve modüler teknolojilere yönelmesi, katılım bankacılığı ürünlerinin geliştirilmesini ve farklı müşteri gruplarına ulaştırılmasını kolaylaştırıyor.
Katılım bankacılığında yapay zekâ ve blokzincir dönemi
Mobil bankacılık, dijital cüzdanlar, çevrim içi yatırım platformları, yapay zekâ, blokzincir ve bulut bilişim teknolojileri, İslami fintech sektörünün dönüşümünde önemli rol oynuyor.
Bu teknolojiler sayesinde katılım finans kuruluşları; faizsiz mevduat ve fon toplama, finansman, ödeme sistemleri ve varlık yönetimi gibi alanlarda dijital hizmetlerini geliştirebiliyor. Ayrıca geleneksel bankalar da mevcut altyapıları üzerinden katılım bankacılığı hizmetleri sunan birimleri daha kolay devreye alabiliyor.
Raporda, finansal hizmetlere erişimi sınırlı olan kesimlere ulaşılması ve bankacılık hizmetlerinin yaygınlaştırılmasında dijital platformların önemine de dikkat çekiliyor.
İslami bankacılıkta Mudaraba, Vekâlet ve Teverruk çözümleri
İslami fintech alanındaki teknoloji yatırımlarının somut örneklerinden biri de bankacılık yazılımlarında yaşanıyor. Raporda yer verilen bilgilere göre Tuum, Mayıs 2025’te İslami bankacılık çözümlerini bulut tabanlı modüllerle genişletti.
Tamamen katılım bankacılığı modeliyle çalışan kuruluşların yanı sıra geleneksel bankaların katılım bankacılığı hizmetleri sunan birimlerini de hedefleyen çözüm paketi; Mudaraba, Vekâlet, Vedia ve Karz-ı Hasen hesaplarını destekliyor.
Sistem ayrıca otomatik kâr paylaşımı süreçleri ve Teverruk temelli finansman işlemlerine yönelik altyapı sunuyor. Tuum’un DDCAP Group ile gerçekleştirdiği iş birliği de varlığa dayalı ve Şeriata uygun finansal işlemlerin otomasyonunu güçlendirmeyi amaçlıyor.
Küresel İslami fintech pazarındaki büyüme beklentisi, katılım finans kuruluşları açısından dijital bankacılık, ödeme sistemleri, yatırım teknolojileri ve finansal altyapı çözümlerinin önümüzdeki dönemde daha fazla önem kazanacağına işaret ediyor.
Kaynak: Katılım Ekonomisi
