sigortaladım.com Genel Müdürü Orçun Kızıltepe, Katılım Ekonomisi‘ne özel, sigorta sektöründeki dijital dönüşümü ve katılım sigortacılığındaki yükselişi değerlendirdi. Kızıltepe, katılım sigortacılığının 2025’te 70 milyar TL prim üretimine ulaştığını belirterek, “Bu alan artık niş bir segment olmaktan çıkıp ana büyüme motorlarından biri haline geliyor,” dedi.
“Yapay Zeka Destekli Altyapımızla Sigorta Süreçlerini Saniyelerle Ölçüyoruz”
1-Dijital platformlar geleneksel acentelere kıyasla tüketici ve firmalara ne gibi katkılar sağlıyor?
Dijital sigorta platformları, satış kanalı olmanın ötesine geçerek teklif aşamasından hasar yönetimine kadar tüm süreci kapsayan uçtan uca bir deneyim sunuyor. Geleneksel acente modelinde kullanıcılar çoğu zaman sınırlı karşılaştırma imkânı ve zaman alan süreçlerle karşı karşıya kalırken; dijital platformlar bu yapıyı daha şeffaf, daha hızlı ve daha erişilebilir bir noktaya taşıyor. Sigorta artık yalnızca ihtiyaç anında hatırlanan bir ürün değil, doğru kurgulanmış dijital altyapılar sayesinde günlük yaşamın doğal bir parçası haline geliyor.
sigortaladım.com olarak sigorta deneyimini baştan sona yeniden tasarlayan bir yaklaşım benimsiyor, 20’nin üzerinde sigorta şirketini tek bir dijital çatı altında buluşturarak hem bireysel kullanıcıların hem de işletmelerin ihtiyaçlarına en uygun teminatları karşılaştırmalı olarak değerlendirebildiği bir yapı sunuyoruz. Kullanıcılar yalnızca fiyatı değil; teminat kapsamlarını, ek hizmetleri ve poliçenin sağladığı gerçek faydayı net biçimde görebiliyor, böylece kararlarını çok daha bilinçli şekilde verebiliyor. Yapay zekâ destekli ihtiyaç analizlerimiz ve otomatik değerlendirme sistemlerimiz sayesinde kullanıcılar saniyeler içinde kendileri için en doğru ürüne ulaşabiliyor.
“Karmaşayı Bitirdik: 20’den Fazla Şirketi Tek Bir Dijital Çatı Altında Buluşturuyoruz”
Tüm hizmetlerimizi sigortalama sürecinin, uzun ve karmaşık adımlar gerektiren bir işlem olmaktan çıkarak birkaç dakika içinde yönetilebilen pratik bir hizmete dönüşmesini hedefleyerek tasarlıyoruz. Örneğin trafik sigortası ve kasko yaptırmak isteyen kullanıcılarımız, WhatsApp üzerinden ruhsat fotoğrafının iletiyor, sistem gerekli bilgileri otomatik olarak okuyarak karşılaştırmalı teklifleri hızla oluşturuyor ve süreç minimum eforla tamamlanıyor.
Bireysel kullanıcıların yanı sıra işletmeler de otomasyon ve veri odaklı sistemler sayesinde tekliften hasar yönetimine kadar pek çok süreci hızlandırırken, insan kaynağını daha stratejik alanlara yönlendirilebiliyor. Kısacası dijitalleşme, sigortayı hem kullanıcılar hem de sektör için daha esnek, daha verimli ve daha sürdürülebilir bir modele taşıyor.
“Dijitalleşme, Sigorta Bilincini Tabana Yaymanın En Güçlü Anahtarıdır”
2- Türkiye’de sigorta bilincinin ve penetrasyon oranının artması için dijital platformlara hangi görevler düşüyor?
Türkiye’de sigorta penetrasyonu gelişmiş ülkelere kıyasla hâlâ önemli bir büyüme alanına işaret ediyor. Türkiye’de sigorta penetrasyonu yaklaşık yüzde 2,5–2,8 bandında seyrederken, OECD ülkelerinde bu oran yüzde 6,2 seviyesine ulaşıyor. Bu farkın en önemli nedenlerinden biri ise sigortanın hâlâ karmaşık, maliyetli ve çoğu zaman zorunlu olmadıkça ertelenen bir ürün olarak görülmesi. Bu noktada dijital platformlara önemli sorumluluklar düşüyor. Öncelikle sigortayı teknik ve karmaşık bir yapıdan çıkararak daha anlaşılır hale getirmek, kullanıcıların ihtiyaçlarını daha net görmesini sağlamak ve karar alma sürecini kolaylaştırmak gerekiyor.
Sadeleştirilmiş deneyim, şeffaf karşılaştırma imkânı ve kullanıcıyı riskler konusunda bilgilendiren içerikler, sigortanın kolay ulaşılabilir bir güvence aracı olarak konumlanmasına katkı sağlıyor. Biz de sigortaladım.com olarak; karşılaştırmalı teklif yapımız, ihtiyaç odaklı yönlendirmelerimiz ve satış sonrası sunduğumuz destek sayesinde kullanıcıların sigortaya daha bilinçli ve güvenle yaklaşmasına olanak tanıyoruz. Güvenin güçlenmesiyle birlikte sigortaya erişimin artacağına ve penetrasyonun da buna paralel şekilde yükseleceğine inanıyoruz.
“Geleceğin Sigortacılığında Rekabeti Ürün Değil, ‘Hizmet Modeli’ Belirleyecek”
3- Kısa ve orta vadede sigorta dünyasında ne gibi değişimler bekliyorsunuz?
Sigorta sektöründe en güçlü dönüşümün dijitalleşme ve değişen kullanıcı beklentileri ekseninde yaşandığını düşünüyoruz. Kullanıcılar artık karmaşık süreçlerle vakit kaybetmek istemiyor; seçenekleri hızlıca görebildikleri, teminatları şeffaf biçimde karşılaştırabildikleri ve kararlarını kolayca verebildikleri bir deneyim bekliyor. Bu beklenti değişimi, sektörün önümüzdeki dönemde nasıl şekilleneceğine dair önemli ipuçları veriyor. Veri analitiği ve yapay zekâ destekli modellerin daha yaygın kullanımıyla birlikte sigortacılığın; riskleri daha doğru öngörebilen, fiyatlamayı daha dinamik yapabilen ve müşteriye ihtiyacı ortaya çıkmadan çözüm sunabilen bir yapıya doğru evrilmesini bekliyoruz. Bu teknolojiler yalnızca operasyonel hız kazandırmakla kalmayacak, aynı zamanda daha kişiselleştirilmiş ve öngörülebilir bir sigorta deneyiminin temelini oluşturacak.
Öte yandan mobilite tarafındaki dönüşüm de sigorta ürünlerini doğrudan etkiliyor. Elektrikli araçların yaygınlaşması ve araç teknolojilerinin gelişmesi, daha esnek ve tamamen dijital ilerleyen sigorta modellerine olan ihtiyacı artırıyor. Biz de sigortaladım.com olarak bu değişimi yakından takip ediyor ve yeni nesil mobilite ihtiyaçlarına yanıt veren çözümleri önceliklendiriyoruz. Örneğin, Allianz ile hayata geçirdiğimiz Tesla kullanıcılarına özel geliştirilen Türkiye’nin ilk ve tek dijital sigorta modeli InsureMyTesla, elektrikli araç sahiplerinin ihtiyaçlarına özel kurgulanan teminat yapısı ve uçtan uca dijital ilerleyen süreçleriyle sigortayı çok daha hızlı ve zahmetsiz hale getiriyor. Kullanıcı deneyimini merkeze alan bu tür çözümler, önümüzdeki dönemde sigortacılıkta ürün kadar hizmet modelinin de rekabeti belirleyeceğini gösteriyor.
“Katılım Sigortacılığı Artık Niş Bir Alan Değil, Sektörün Ana Büyüme Motorlarından Biridir”
4- Katılım sigortacılığının sigorta sektöründeki yeri nedir? Talep var mı, ürünler yeterli mi?
Katılım sigortacılığı, Türkiye sigorta sektöründe son yıllarda istikrarlı biçimde büyüyen bir alan olarak öne çıkıyor. 2025 yılında yaklaşık 70,1 milyar TL prim üretimine ulaşan katılım sigortacıları, bir önceki yıla göre yüzde 62,9 oranında büyüme kaydetti. Katılım sigorta pazarının, toplam sigorta pazarı içindeki payı ise yüzde 5,73 oldu. Sektör beklentileri, bu oranın kısa ve orta vadede çift haneli seviyelere, yani yüzde 10 bandına doğru ilerleyeceğine işaret ediyor. Bu da katılım sigortacılığının artık niş bir alan olmaktan çıkıp ana büyüme başlıklarından biri haline geleceğini gösteriyor.
Talep tarafına bakıldığında, katılım esaslı finansal çözümlere yönelik hassasiyet taşıyan ve bu nedenle geçmişte sigorta sistemine yeterince dahil olmamış bir müşteri kitlesinin giderek daha fazla kapsama alındığı görülüyor. Ürün tarafında ise önemli bir olgunlaşma söz konusu; katılım modeliyle faaliyet gösteren şirketler bugün geleneksel sigortacılıktaki hemen tüm branşlarda hizmet sunabiliyor. Bu yönüyle katılım sigortacılığı yalnızca mevcut pazardan pay almakla kalmıyor, aynı zamanda sigorta tabanını genişleterek sektöre yeni kullanıcılar kazandırıyor. Önümüzdeki dönemde dijital kanalların yaygınlaşması ve ürünlere erişimin kolaylaşmasıyla bu ivmenin daha da güçlenmesini bekliyoruz.
5- Türkiye’de katılım sigortacılığına (Takaful) olan ilgi her geçen gün artıyor. sigortaladım.com üzerinden bu branşta hizmet alan kullanıcıların profilini nasıl tanımlarsınız? Bu alanda özel bir büyüme hedefiniz var mı?
Türkiye’de sigorta bilincinin giderek artması, katılım sigortacılığına yönelik ilgiyi de doğal olarak destekliyor. 2025 yılında katılım sigortacılığında büyümenin özellikle kaza, kasko ve trafik sigortalarında yoğunlaştığı görülüyor. Biz de sigortaladım.com olarak trafik, kasko ve sağlık başta olmak üzere güçlü olduğumuz alanlarda kullanıcılarımıza geniş bir ürün yelpazesi sunarken, katılım sigortacılığını da sektörün gelişen dinamikleri içinde yakından takip ediyoruz.
Büyüme hedefleri tarafında ise sigortacılığın tüm alanlarında sürdürülebilir ve dengeli bir gelişimi önemsiyoruz. Sektördeki talep artışını dikkatle izliyor, kullanıcı ihtiyaçlarının şekillendirdiği yeni fırsat alanlarını değerlendiriyor ve doğru iş birliklerinin bu büyümenin en önemli itici güçlerinden biri olduğuna inanıyoruz. Katılım sigortacılığı da diğer gelişen segmentler gibi, önümüzdeki dönemde büyüme stratejilerimiz doğrultusunda yakından takip etmeye devam ettiğimiz alanlardan birisi olarak konumlanıyor.
Katılım Ekonomisi ile sigorta sektörünün nabzını takip edin.
